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随着厦门融典融资担保有限公司(下称厦门融典)巨额坏账危机蔓延爆发，与之相关的地下金融食物链开始陷入恐慌。 　　“已经有多家担保公司相继爆出高利贷问题，甚至有银行行长牵扯其中。”消息人士告诉21世纪经济报道记者。 　　该人士透露，位于厦门湖滨北路的某外资背景银行支行一名副行长，已卷款逃跑，涉嫌骗取巨额民间高利贷资金。 　　“近期爆出问题的担保公司，涉及金额高达数十亿元。”上述人士说，“这个多米诺骨牌效应还在继续，窟窿肯定越来越大，但究竟会涉及多少资金和多少人，目前还无法估计。” 　　然而，21世纪经济报道记者针对传言涉及的单位及相关部门进行探访，工作人员均闪烁其词，拒绝采访。截至发稿，当地官方尚未正式公布消息，也无法从官方得到确切说法。 　　37亿黑洞 　　事件的导火索，源于厦门融典的资金黑洞。 　　“今年‘五一’假期后第一个工作日，厦门融典的一个债主带领一帮人上门讨债，还拿着高音喇叭在大楼门口大喊大叫，厦门融典的债权人都被惊动了。”厦门融典的一位债权人对21世纪经济报道记者说。 　　据其介绍，掀起厦门融典债务风波的这名债主是福建南平人，姓郑，于2008年出借800万元给厦门融典老板钟明真，因今年利息被拖欠追讨无果，最后照搬香港电影情节上门大吵大闹。之前，钟明真都是按月给付利息。 　　由此，债权人争先恐后蜂拥上门，厦门融典苦心经营多年的隐秘资金链一夜之间土崩瓦解，外界盛传其债务高达37亿元。 　　“厦门融典崩盘了对谁都没好处，姓郑的债主把大家都害惨了。”上述债权人表示，“在这之前，厦门一家银行已经答应给出3亿元的授信额度，只要这笔钱一到手，厦门融典的危机就可以解除，现在贷款没了，公司的业务就彻底停滞了。” 　　按照民间借贷潜规则，只要借贷方能够按时结算和给付利息，这个游戏就会持续下去，放贷人并不在意借贷方的拆东墙补西墙。 　　而准备给厦门融典放贷的到底是哪家银行，外界传说纷纭。 　　对于厦门融典危机的起因，钟明真给出的说法是，今年有关部门抬高了融资性担保公司的准入门槛，要求注册资本必须达到1亿元，为此，厦门融典开始短期高息拆借凑足1亿元将其变更为融资性担保公司。而融资性担保公司的业务范围和贷款担保倍数，均优于普通担保公司。 　　但此说法被多位业内人士斥为无稽之谈，“厦门融典从2008年起就一直对外高息借款，变更为融资性担保公司只是想将蛋糕做大而已。”厦门当地一位“金主”(民间放贷人)说。 　　厦门融典一位吴姓债权人亦透露，厦门融典危机爆发后，钟明真的哥哥钟明义、嫂子、丈夫陈刚等均已不见踪影，之所以留下钟明真在善后处理，是因为她已怀孕，加上债权人跟得紧，没法开溜。 　　“钟明真本来打算到香港生孩子，但现在的情势，债权人是不会让她离开厦门的。”吴姓债权人表示。 　　不过，已有8个月身孕的钟明真对外宣称，她不会跑路，希望在专业处置不良资产的律师帮助下，在孩子出生之前确定债务清偿方案。 　　不管真相如何，相比其他类似事件一走了之的债务人，厦门融典的债权人还有一线希望。 　　负责此事的是福建天凯律师事务所，该所合伙人周晖律师称，目前债权人正在与债务人谈和解，希望能够通过这种协商方式达成合适的解决方案，为厦门的同类事件起到示范和借鉴作用。但对于厦门融典此次危机的细节，周晖不愿透露。 　　“厦门融典的债务高达37亿元，其中借贷的本金约为8—9亿元。”上述债权人称。 　　借贷的本金约为8—9亿元的说法，得到另一陈姓债权人的证实，但他却告诉记者，实际债务没有37亿元，扣除水分后差不多是17亿元。 　　无论是37亿元还是17亿元，除了借贷的本金，其差额就是借贷产生的高额利息。 　　“37亿元与17亿元的差别，应该是利息高低的差别，很可能是放贷人在危机发生后，主动将利滚利部分和高出国家规定的民间借贷利息部分削减。”上述厦门“金主”说。 　　然而，记者询问多位厦门融典债权人，对方均对此避而不谈或顾左右而言其他。对于借款的去向，也无明确答案。 　　“如按本金计算，钟明真可供处置的个人资产与之相抵尚有差距，债权人的本金无法全部拿回。”厦门融典的一位员工表示，“钟明真有两处面积较大的房产和100多亩土地，还有一些挂在别人名下的资产。” 　　但有债权人向21世纪经济报道记者透露，他们经过调查发现，钟明真所说的资产，大都已在别人名下，并且进行了重复抵押，为此，债权人之间还产生了龃龉。 　　“厦门市中级法院光这个案子已经接收了十几起，主要是保全抵押物。”该人士说，“债权人名单上有几百人，还有一些拥有抵押物的人不在名单中。” 　　日息1% 　　厦门融典何以能“圈”到这些巨款？ 　　工商资料显示，厦门融典成立于2008年9月，注册资本10200万元，1979年出生的钟明真持股49%，厦门广源鑫商贸有限公司持有51%股份，法人代表钟明真。厦门广源鑫商贸有限公司为钟明真家族所有。 　　在厦门融典曾对外宣传称，公司系2008年9月第十二届中国国际投资贸易洽谈会厦门市思明区招商引资项目。 　　“担保公司挂羊头卖狗肉私下进行‘倒贷’是普遍现象，就是以高出银行同期存款利率好几倍的回报率吸收民间资金，再以高息对外放贷，从中赚取丰厚息差。”消息人士透露，“厦门融典的巨额债务其实是钟明真个人的借贷，厦门融典只是担保方。” 　　多名债权人亦证实，借款人是钟明真，但借条上盖有厦门融典作为担保人的公章。 　　“之前，钟明真很讲信用，利息都按时结算给付，我借给她的钱，不同时期分别是2%、4%、5%的月息。”一位债权人说。 　　钟明真民间借贷规模的迅速膨胀，离不开眩人的排场和华丽的外衣。 　　“做钱的生意，当然要让人相信自己的雄厚实力。”上述消息人士表示，“反正都是用别人的钱，气派搞大才能吸引更多的资金。” 　　不少债权人至今记忆犹新，去年底，厦门明义集团举行成立庆典，不仅请来了孙楠、阿朵等两岸三地明星，厦门的一些政府官员和各路名流也都前来捧场。 　　“庆典的地点设在厦门环岛路的某山庄，多位国家领导人曾在这里下榻。”上述消息人士称，“厦门明义集团是以钟明真的哥哥钟明义的名字命名的。” 　　不仅如此，厦门融典的办公地点，此前也从偏处海沧一隅搬到了位于厦门岛内湖滨北路的厦门银行总部大厦。 　　21世纪经济报道记者到此探访时看到，设在厦门银行总部大厦三层和四层的厦门融典办公场地，装修豪华，并且还在办公区设立了佛堂。 　　“在这里办公的人曾经有60多人，待遇在厦门的同行业中算比较高的了，但现在只剩几个人了，主要是财务人员留下来善后。”厦门融典的留守员工说，“这里光装修就花了几百万元，每月租金要二三十万元，目前已经拖欠业主的租金50多万元。” 　　消息人士称，让厦门融典陷入泥潭的还在于，去年厦门融典向毗邻厦门的福建龙海一家金属制品企业高息放贷3000万元，用于这家企业的偿还到期的银行贷款，并约定由这家企业再从银行借贷资金连本带利还给厦门融典，没想到银行贷款偿还后却无法重新借贷，最后只得采取债转股的方式，由厦门融典再出资1000万元加上原先的3000万元借款收购这家企业，钟明真的丈夫陈刚出任法人代表。 　　“这家企业是生产不沾锅和铝、不锈钢制品等厨具，主要用于出口，但收购后才发现，这家企业存在很多隐形债务，总债务超过5000万元，厦门融典的负担由此更加沉重。”消息人士表示。 　　资金链断裂之后，不堪重负的厦门融典正准备搬回海沧。 　　“借钱的时候吹嘘说公司做这个项目那个项目，其实从头到尾就是一个骗局，公司根本没有业务。”一位债权人透露，“后期的借款月息都在5%以上，有的高达20%，甚至也有日息1%的借款。” 　　这位债权人认为，厦门融典产生的巨额资金黑洞，根源在于拆东墙补西墙，时间越久窟窿越大，加上日常办公、接待和员工工资等开支，更是需要源源不断的资金进来才能保持运转，原先的债权人即使发现问题，但由于已被深度套牢，只能秘而不宣，让其继续忽悠别人进来以使自己解套。 　　“爆发是迟早的事，只是没想到会这么快”该债权人说，“原以为有银行作为后盾，只要光拿利息，最多两年就可以回本，但这么一闹，希望破灭了。” 　　让一些债权人感到愤愤不平的是，此前他们追讨无望后到公安机关报案，却意外吃了闭门羹。 　　“从5月中旬开始，陆续有30多人到公安机关报案，都不立案，连材料也不收，省厅、市局、分局我们都去过。”上述债权人表示，“这么拖着，很多资产都被转移了，我们去房管局查过，钟明真在厦门体育中心附近的一套楼中楼房产，早在4月13日就已经出售过户给一个农民。” 　　该债权人称，一些有影响力的人，也将见不得光的巨额资金交给钟明真攫取高息，保持这种僵持状态，有利于他们回笼资金抽身而出。 　　副行长携款潜逃 　　“钟明真事件只是打开一个缺口，还有更多卷入“倒贷”的公司及银行工作人员，将会随着多米诺骨牌效应浮出水面。”消息人士表示。 　　据其透露，担保公司和其他企业能够从民间吸收到巨额资金，与银行工作人员的合作密不可分，“许多大笔的资金进入担保公司和企业，都离不开银行工作人员在其中充当掮客，银行存款也因此搬家。” 　　具体操作方式是，银行工作人员以远高于银行同期存款利息为诱饵，以中间人或担保人的身份，将客户介绍给企业，坐收不菲的佣金。而银行工作人员对哪些客户拥有存款和闲置资金最为熟稔。…

央行网站刊发《我国腐败分子向境外转移资产的途径及监测方法研究》报告——— 　　中国外逃的腐败分子是怎样把巨额财产转移到境外？央行反洗钱部门一直在进行深入研究。昨天(14日)，央行网站刊发名为《我国腐败分子向境外转移资产的途径及监测方法研究》的报告精简版本。该报告由央行反洗钱监测分析中心课题组完成，完成时间为2008年6月。 　　报告指出，中国官员因经济犯罪外逃始于上世纪80年代末。近年来外逃的腐败分子及其转移至境外的资金究竟有多少，至今还没有一组公认的数字，只能根据各方报道勾画出大体状况。 　　报告指出，人民银行在监测思路上以“获取非法资产”和“向境外转移资产”阶段为监测重点，依托并充分利用大额交易和可疑交易报告数据库，加强对重点地区、敏感行业、特定人群和特定消费方式的监测，同时将自主分析和协查分析相结合。 　　报告建议相关部门应建立合作安排或工作机制实现信息共享，建立反腐败机构互派特派员制度，海关建立反洗钱相关数据查询、通报机制，建立与国外情报机构的交流等方式，完成反洗钱监测任务。 　　财经解读 　　向境外转移资产的八种方式 　　-用现金走私来转移 　　主要是通过腐败分子本人夹带在行李中直接携带出境，这种方式较为简单，费用低，但同时可走私的数额较为有限，风险也比较大；此外腐败分子通过某些代理机构(主要是地下钱庄)利用一些专门跑腿的“水客”以“蚂蚁搬家”、少量多次的方式肩扛手提地在边境口岸(主要是深圳与香港、珠海与澳门海关)来回走私现金，偷运过境后再以货币兑换点名义存入银行户头。这种方式虽然手续比较麻烦而且还要交给地下钱庄一定的费用，但风险较小，很难追查。 　　-替代性汇款体系在中国主要表现为以非法买卖外汇、跨境汇兑为主要业务的地下钱庄 　　以人民币和外币的汇兑为例：其人民币与外汇的兑换和汇付以间接的方式进行，而不以直接汇兑的运作手法完成，人民币不必流出境外，外汇也不必流入境内，各自分别对应循环。利用此种交易方式跨境转移资产的主体较为复杂，除了腐败分子和国企高管，还有某些企业为了避税逃税和享受外商投资优惠待遇而进行跨境转移其灰色资金，以及走私、贩毒等犯罪分子和恐怖分子以此转移其黑钱等等。 　　-利用经常项目下的交易形式向境外转移资产 　　此种形式大致有五类：进口预付货款，出口延期收汇；伪造佣金及其他服务贸易项目对外付款；通过企业之间的关联交易实现向境外转移资产的目的；利用假的进口合同骗取外汇管理部门核准外汇汇出境外；少报出口，多报进口。 　　-利用投资形式向境外转移资产 　　此类资金转移的特点是资金向境外转移在形式上基本合法，通常以企业正常海外投资的形式转往国外。资金性质的改变发生在境外，在境外被腐败分子非法占有或挪作他用。采用此种手法转移资金的多为大型企业高管人员或某项具体业务的负责人员。 　　-利用信用卡工具向境外转移资产 　　腐败分子或其特定关系人通过在境外使用信用卡大额消费或提现来实现资金向境外转移。目前我国对此类经常项下的个人支付没有严格的外汇管制或限制。而对于各发卡机构来说，只要持卡人单次消费或提现是在信用额度内且按时还款即可，并不做累计消费或提现的限制。这就为腐败分子利用信用卡进行资金境外转移提供了可乘之机。 　　-利用离岸金融中心向境外转移资产 　　这些人多为上市公司或国有企业的高管人员，主要采用以下步骤：第一，转移企业资产。企业管理层与境外公司通过“高进低出”或者“应收账款”等方式，将国内企业的资产掏空。第二步，销毁证据，漂白身份。 　　-海外直接收受 　　腐败分子并不从国内向境外转移资金，而是在境外直接完成贪污、受贿等过程。例如，发案单位在国外进行采购时，有实际控制权的腐败分子可以通过暗箱操作得到巨额回扣。这些回扣不转到中国，而是直接存入腐败分子在境外银行的账户，或转换成境外的房屋等不动产。更隐蔽的做法是不涉及现金，而以安排子女留学等方式作为交易。 　　-通过在境外的特定关系人转移资金 　　此类参与转移资金的特定关系人在他国均已取得合法身份，或者是留学，或者是他国居民或公民。境内的腐败分子一方面可以通过其特定关系人以合法手续携带或汇出资金；另一方面，这些特定关系人利用其国外身份在当地注册企业后，以投资形式在中国开设机构，然后以关联交易等形式转移资产。 　　新闻内存 　　案值与级别不同 　　逃亡目标国各异 　　报告引用中国社科院的调研资料披露：从上世纪九十年代中期以来，外逃党政干部，公安、司法干部和国家事业单位、国有企业高层管理人员，以及驻外中资机构外逃、失踪人员数目高达16000至18000人，携带款项达8000亿元人民币。近年由官方媒体曝光的腐败分子外逃或将资金转移境外的典型个案不胜枚举。这些犯罪嫌疑人潜逃境外的目的地主要集中于北美、澳大利亚、东南亚地区。 　　具体来说，涉案金额相对小、身份级别相对低的，大多就近逃到我国周边国家，如泰国、缅甸、马来西亚、蒙古、俄罗斯等；案值大、身份高的腐败分子大多逃往西方发达国家，如美国、加拿大、澳大利亚、荷兰等；一些无法得到直接去西方国家证件的，先龟缩在非洲、拉美、东欧的小国，伺机过渡；有相当多的外逃者通过香港中转，利用香港世界航空中心的区位以及港人前往原英联邦所属国家可以实行“落地签证”的便利，再逃到其他国家。